L'épargne à long terme
Qu'est-ce que c'est et quelles sont les possibilités ?
A côté de l'épargne-pension, l'épargne à long terme est une possibilité supplémentaire d'épargner un peu plus en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.
Vous pouvez retirer le capital accumulé au plus tôt à vos 65 ans, mais vous pouvez aussi choisir de continuer à verser la prime tout en conservant l'avantage fiscal. Vous pouvez également utiliser une grande partie de la réserve d'épargne dans l'intervalle pour financer vos rêves immobiliers !
Tout le monde peut-il commencer
une épargne à long terme ?
Les conditions suivantes sont requises :
Vous devez avoir entre 18 et 65 ans à la souscription.
Vous avez des revenus professionnels (en Belgique).
La déductibilité fiscale dépend de l’envergure des remboursements d’un éventuel crédit immobilier.
| Votre crédit habitation actuel a été conclu : | Démarrage possible ? |
Avant 2015 | A vérifier |
En 2015 | Oui, mais limitée |
A partir 2016 | Oui Depuis 2016, les nouveaux prêts immobiliers sont moins déductibles et à partir de 2020, ils ne le seront plus du tout (scénario d'extinction). |
Comment la prime est-elle calculée ?
Le montant exact que vous pouvez déduire fiscalement est le résultat de la formule suivante :
Prime fiscale 2024 = 183,60 € + 6 % de vos revenus professionnels nets imposables.
Le résultat est également plafonné à 2.450 € par personne et par année civile et doit éventuellement être corrigé en fonction de votre crédit immobilier (voir ci-dessus).
Soucieux de vous faciliter la tâche, nous avons créé cet outil de calcul qui vous permet de calculer votre déduction fiscale en quelques clics !
Quel est le montant de l'avantage fiscal ?
Vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 30% sur chaque dépôt à majorer de la taxe communale !
Vous avez un revenu professionnel net imposable de 38.000 € et vous avez souscrit un prêt immobilier à la banque en 2019. Vous pouvez alors épargner 2.450 € par an, soit une économie de 735 € d'impôt sur le revenu des personnes physiques, chaque année !
À l'âge de 60 ans, une taxe unique (libératoire) de 10 % du capital accumulé est prélevée. Après 60 ans, vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 30 % sur chaque dépôt, mais aucun impôt final n'est prélevé. Vous épargnez donc ces années avec une exonération d'impôt !
Sauf si vous commencez votre contrat après 55 ans, auquel cas vous ne payez pas l'impôt anticipé à vos 60 ans mais au dixième anniversaire du contrat.
Quelles formules puis-je choisir ?
En tant que courtier indépendant, nous pouvons vous proposer les meilleures formules d'épargne de différents assureurs et nous pouvons également adapter la formule d'épargne à votre aversion au risque.
Sans risque
Vous épargnez dans la branche 21 et bénéficiez donc d'une garantie de capital à 100 % + d'un taux d'intérêt garanti + d'une éventuelle participation bénéficiaire.
Avec risque
Vous épargnez dans 1 ou plusieurs fonds d'investissement (branche 23) en vue d'un rendement potentiellement plus élevé.
Sur mesure
Vous pouvez même épargner dans une combinaison de la Branche 21 et de la Branche 23.
Intéressé(e) ?
Faites-le nous savoir ! Nous vous établirons alors une image claire de votre profil d'épargne, nous élaborerons une offre adaptée et nous la suivrons de près, avec un contrôle actif des risques !